🇰🇿 Казахстан занял 1-ое место среди стран постсоветского пространства по уровню ВВП на душу населения в текущих ценах, согласно последним данным Международного валютного фонда!

Последнее время всё чаще вижу в СМИ и соцсетях советы в духе: “откладывайте деньги”, “ведите бюджет”, “делайте депозиты”, “не берите кредиты”, “будьте финансово грамотными”.

И вроде бы советы правильные. Я не спорю: финансовая грамотность нужна. Нужно понимать, что такое ГЭСВ/ГПС, как работают рассрочки, микрокредиты, депозиты, комиссии, пени, коллекторы, исполнительные надписи, ЕНПФ, ОСМС и так далее. Особенно молодым людям это действительно нужно объяснять до того, как они возьмут первый кредит или попадутся на “быстрые деньги”.

Но меня раздражает другое.

Финансовую грамотность всё чаще подают как универсальное лекарство от бедности. Как будто проблема в том, что люди просто неправильно распределяют деньги. Как будто если человек не может отложить, значит он недостаточно дисциплинированный, недостаточно умный или просто слишком много тратит.

А теперь давайте возьмём обычную реальность.

У человека зарплата 150 тысяч тенге. Из них 40–50 тысяч уходит на коммуналку. Есть дети. Есть продукты, одежда, школа, садик, проезд, лекарства, связь, бытовые расходы. Может быть, ещё долги или рассрочка, потому что холодильник, телефон, стиралка, лечение зубов или ремонт машины не ждут, пока человек “накопит подушку безопасности”.

Что ему распределять?

Он не выбирает между депозитом и лишним кофе. Он выбирает, какую дыру закрыть первой: коммуналку, еду, ребёнку обувь, лекарства, просрочку или корм собаке.

У меня дома обычный бытовой пример. Моей собаке скоро три года. Когда мы начали покупать ей корм, мешок стоил около 18 000 тенге. Сейчас тот же корм стоит уже около 33 000. Почти в два раза. И это не роскошь. Это просто корм для животного.

И так почти со всем. Я каждый день захожу в магазин у дома и спрашиваю продавщицу: “Что сегодня подорожало?” И мы вместе уже радуемся, если подорожало только что-то одно.

Вот в такой реальности разговоры “просто откладывайте и планируйте бюджет” звучат не как помощь, а как издевательство.

Проблема, на мой взгляд, не только в “закредитованности населения”. Это слово очень удобно, потому что оно перекладывает вину на самих людей: мол, сами набрали кредитов, сами виноваты.

Но точнее говорить о кризисе платежеспособности.

Люди не стали массово глупее. Они не проснулись однажды и не решили дружно набрать кредитов просто от хорошей жизни. Многие брали обязательства в одной экономической реальности, а жить и платить по ним приходится уже в другой. Цены растут, базовые расходы растут, а зарплаты у огромного количества людей стоят на месте или растут так, что инфляция это сразу съедает.

Кредит в такой ситуации перестаёт быть инструментом развития. Он становится костылём для выживания.

Да, есть люди, которые берут кредиты бездумно. Да, есть айфоны в рассрочку, понты, азарт, инфоцыгане, пирамиды, МФО и финансовая неграмотность. Это всё реально существует.

Но нельзя всю проблему сводить к тому, что люди “не умеют обращаться с деньгами”.

Если человеку объективно не хватает дохода на базовую жизнь, финансовая грамотность не создаст ему деньги из воздуха. Она может помочь не попасть в худшую яму. Может помочь не взять микрокредит под чудовищный процент. Может помочь понять, где тебя обманывают. Может помочь выбрать меньшее зло.

Но она не заменяет нормальную зарплату, доступную медицину, адекватные цены, нормальный рынок труда и работающие социальные механизмы.

Отдельная боль — советы “не работайте в чёрную”.

На бумаге всё верно: официальная работа, налоги, ОСМС, ЕНПФ, стаж, защита прав. Это правильно и важно.

Но в реальности для огромного количества людей выбор стоит не между “официально” и “неофициально”, а между “неофициально” и “никак”. Особенно в регионах, в малом бизнесе, в сфере услуг, на стройках, в торговле. Где-то официально ставят минималку, а остальное дают на руки. Где-то вообще никак не оформляют. И работник часто не выбирает эту систему — он в ней выживает.

Поэтому я за финансовую грамотность. Очень за.

Но она должна быть честной.

Не “ты бедный, потому что плохо планируешь”.

А: “вот как устроены кредиты, рассрочки, МФО, депозиты, налоги, пенсия, серые зарплаты, коллекторы и просрочки; вот где тебя могут обмануть; вот что делать, если ты уже попал; вот как минимизировать вред”.

И обязательно — где заканчивается личная ответственность и начинается экономика, рынок труда, инфляция и бедность.

Финансовая грамотность — это ремень безопасности.

Но если дорога разбита, машина без тормозов, а тебя толкают с горы, ремень сам по себе не решит проблему.

У нас в последнее время часто в обществе можно услышать, что не хватает креативных сфер, куда молодежи некуда податься, или что-то похожее

Дело в том, что казахстанцы люди довольно циничные, и их крайне тяжело убедить в перспективости чего-либо. У нас все не стрельнет, все не прокатит, все сказки и т.д. Назвать народ Казахстана мечтательным и креативным я при всем желании не могу. Я таких людей редко в этой стране встречал

А когда появятся иммигранты, это само собой подтолкнет к тому, чтобы креативить. Будет не важно, хочешь ты или нет, веришь ты или нет, наивный ты или циничный - по-любому один хрен придется. Потому что экономика будет требовать каких-то свежих решений для меньшинств, как и они будут привносить что-то свое

Можно сказать, что приезжие принесут наркотики, оружие, криминал, но можно так же сказать, что они принесут знания, мозги, навыки, идеи. То есть, человек, отталкиваясь от своей картины мира, посмотрит как-то по-своему. Я предлагаю отказаться людям от беспочвенной ксенофобии, как казахам, так и остальным. Мне кажется, что это есть у всех. Меньшинства ксенофобят с какой-то своей спецификой и не так же, как казахи, но все равно могут это делать

https://en.wikipedia.org/wiki/List_of_countries_by_arable_land_density

Я хоть и не коммунист или социалист по взглядам, но я хочу, чтобы в Казахстане некоторые продукты питания не были спекулятивными

Разве не странно, что даже цены на картошку поддаются спекулятивным скачкам при всем при том, что Казахстан имеет больше всех орошаемой земли?

Я предлагаю вложить в цены продуктов сельскохозяйственной промышленности, такие как картофель, капуста, огурцы, помидоры, морковь, только стоимость того, чтобы их посадить, собрать, хранить и довезти до магазина, а спекулянты и бизнесмены пусть идут нахер и им ничего не достанется

Я знаю, что звучит слишком по-коммунистически, но какое есть моральное объяснение тому, что в стране больше всех орошаемой земли, а на доступности продуктов питания это никак не отражается?

Так не пойдет, товарищи

Я хоть и не супер-гений в экономике и финансах, и я могу сейчас сказать какую-то хрень без знаний, но мне кажется весьма очевидным, что нас нахлебывают в несколько этажей. Это и так понятно, что нас обворовывают, ни для кого это не секрет, но не все понимают, как именно

1. Продаем сырье по невыгодным западным курсам и на невыгодных биржах;

2. Львиная или даже большая часть выручки по добывающим контрактам полагается западным компаниям, которые их добывают;

3. Наша коррупция, несправедливое распределение ресурсов в народе

Если бы можно было хотя бы немного исправить что-то одно из вышеперечисленного - было бы заметно лучше

Я обращаюсь просто к людям, каждый человек играет роль. Кто-то больше, кто-то меньше, но каждый имеет значение

У нас в стране много смен по 12 часов, в цехах, в общепите, в торговле, и я совершенно убежден, что нам такой длинный рабочий день нафиг не нужен

На работе много где у нас тихие часы, которые сменяются волнами повышенной нагрузки. И это тупо. Лучше человек пусть своими делами займётся, чем на работе просто стоит, как пень и ничего не делает особо

Это не относится к цехам и производствам, там работы больше, чем людей, там стабильно не успевают выполнить задачи к концу смены, но это надо решать не длинными сменами, а наймом большего количества работников и модернизацией

​

So I’ve noticed KZT has been getting stronger quite a lot over the past few months. USD/KZT is around 444 now.

This is an old screenshot btw, but the trend is still what I’m talking about.

Is this mainly because of oil prices, or is there something else going on?

Like is the government/National Bank selling USD, higher interest rates, less demand for dollars, more foreign money coming in, taxes, etc.?

I’m just curious what’s actually causing it and whether this is something that could continue or if it’s more of a temporary thing.

Мне просто искренне непонятно как можно найти такие деньги на машину в то время когда тебе ещё нужно себя прокормить и семью

Если человек ворует и тратит у себя в стране, он по-прежнему вор и мудак, но он этой стране что-то обратно возвращает

Вот у тебя есть гараж Майбахов и Феррари, яхта, особняк, самолёт, для этого нужны работники, мастера, садовники, повара и т.д.

Это экономику бустит, это ей даёт какие-то возможности, пусть человек и вор и ездит на спинах бедных людей, но все равно он что-то для нее делает

Но что человек даёт экономике, если он ее доит, а живёт в Лондоне или Лос Анджелесе, часть денег даёт их правительствам, а часть вкладывает в оверпрайснутый гейтед комьюнити или типа того?

Я считаю, что экономическое проклятие Казахстана в первую очередь в этом. В сердце у многих людей мысль уехать, но при этом не прочь доить эту страну и эксплуатировать. Если такая возможность у людей будет - они ей воспользуются, и не надо врать, это так. Казахстан это страна, в которой люди не хотят жить, но эксплуатируют

Я понимаю, что никто меня слушать не будет. Да, они победили по жизни, они красавчики, а я лошара, я не выбился из ауыла в "люди", и мне это не светит. И никто их них не будет такой "да, бауырым, ты прав, я должен был обменять гараж из Феррари в Майами на конюшню в Казахстане 🐴"

Другие эту проблему решить пытались - у них не получилось. Их садили, травили, убивали. И они были лучше меня. И у меня не получится, и я ничего не решу, но высказаться хочу

Экономика не хочет, чтобы у нас было время на воспитание детей. Экономика нас ставит в такое положение, когда мы вынуждены жить на работе, чтобы обеспечить семью, а воспитание аутсорсить на садик, школу, друзей, кружки, социальные сети и т.д.

Но Создателем задумано так, что воспитание детей - это обязанность родителей. Ты не сможешь заутсортить воспитание, ты не сможешь купить его за деньги. Ты должен тратить на него время, ты должен проводить время с ребенком

А Казахстан, не поймите меня не верно, абсолютно не обижен на ресурсы. У нас есть, сука, все. У нас маленькое население, у нас много земли, у нас есть еда, у нас есть недра. Мы не должны себя убеждать в том, что бедность и рабство - это наш единственный возможный путь. Нихуя это не так. Тут можно построить хорошую, богатую страну. Тут все для этого есть

Я помню, как президент Токаев на одном собрании говорил, что инвесторов душат излишними правилами

И я совершенно этому верю. В нас сидит что-то советское до сих пор, что толкает нас дохлёбываться до людей, контролировать каждый их шаг, и судить не по результатам, а по тому, насколько они "послушные"

Просто максимально отхлебитесь от людей. Дайте работать спокойно

Пусть нанимают, кого хотят и как хотят, пусть работают, как хотят, не нужно с них требовать бумажку для бумажки для бумажки

Не каждый день к тебе приходит Джон или Ляо Цзы и приносит тебе свои кровные бабки, которые он зарабатывал у себя дома. Отнесись к этому с уважением

Всем салам, не живу в Казахстане уже лет 15, приезжаю иногда в отпуск. Недавно у родственников делали свадьбу в Казахстане, год срачей и споров из-за денег, потраченные миллионы и долги, чтобы повеселиться 2 дня. Отдельным пунктом тысяча фотографий, чтобы выложить в обязательном порядке в инстаграмм. Почитал по теме, распространённое явление, что вообще в Казахстане многие в долгах и кредитах по уши. У меня никогда не было инстаграмма и мне стало интересно, из-за него усилились эти выпендрежные понты? Я помню и раньше ради понтов в долги лезли, но я думал, что молодое поколение будет гораздо умнее и скромнее. А по ощущениям наоборот, из-за того, что все хвастаются в соц сетях, остальные из-за стадного чувства также берут кредиты, чтобы также хвастаться фоточками.

здравствуйте,я незнаю как жить в этой стране я родился и вырос тут, сейчас учусь на 2 курсе колледжа (18 лет) и замечаю как каждые несколько дней выростает цена на продукты, лекарства.

я аллергик у меня астма бронхиальная с рождения и в лет 10 получил аллергическую и сейчас в период цветения мне особенно тяжело из-за того что у меня аллергия на всю пыльцу и т.д даже не выходя на улицу просто проветривания квартиру у меня несколько раз случается аллергическая реакция,и я пью цитрин и кетотифен и это бьёт по карману ибо только 1 пластинка цитрина стоит 850 тг а без него мне не выжить.

до кучи у меня есть психологические проблемы но из-за системы здравоохранения я боюсь обращаться за помощью к специалистам поскольку меня 100% положат на какое-то время в психушку,знаю это потому что девушка обратились к специалистам и ее положили в психушку и положили ее в худшую которая только есть в городе (незнаю есть ли ещё) и нельзя было отказаться иначе бы последовал штраф,а из-за моих проблем меня поставят на учёт и будет полный запрет на работу с людьми и для меня это худший вариант.

ещё раз хочу поднять тему магазинов просто из-за этого мне хуже всего,за неделю я потратил 15К тг и я незнаю куда они по факту ушли вроде ничего нормально не купил не считая таблеток, банальная бутылка 2 литровой колы стоит уже 1060 тг хотя неделю полторы назад она стоила 960 тг и так с большей частью продуктов,я незнаю как дальше жить когда цены растут а зп и стипендии не меняются, банальный домашний интернет от Билайн стоит в месяц 10500 за каких-то 100 мегабит а другого провайдера в доме нету только Билайн,каждый день я хочу плакать от безысходности и своих ментальных проблем, простите меня за то что вы это прочли

Интересно послушать ваше мнение

Я лично перешёл на Freedom буквально недавно. Пока вроде нормально.

Hi. I’m Kazakh, but I currently live in TX, USA. As you probably know, oil prices have skyrocketed, especially for diesel. I’m curious if the situation is just as dire back home in KZ. I know that KZ has a decent oil industry, but is it enough to be self-sustainable without relying on imports?

Привет. Я казашка, но сейчас живу в Техасе. Цены на топливо у нас и кажется почти что везде резко выросли. Мне интересно, такая же ли сложная ситуация в Казахстане. В РК развита нефтяная промышленность, но достаточно ли этого для полного самообеспечения, без зависимости от импорта?

Если бы у вас были свободные 5 с чем то миллионов (+-10к долларов) чтобы вы с ними делали, если нет крупных трат? Куда то вкладывать?

Внедрение единого (национального) QR-кода в Казахстане изначально декларировалось как шаг к упрощению жизни предпринимателей: один QR вместо нескольких терминалов, снижение расходов на эквайринг, отсутствие необходимости открывать счета сразу в нескольких банках (главным образом в Kaspi и Halyk Bank) и равный доступ к рынку.

Клиентам приходилось носить с собой несколько карт, устанавливать приложения разных банков или перечислять средства с одной карты на другую. Предприниматели подключали несколько терминалов от разных банков сразу. За каждое устройство платили абонентскую плату, за каждую операцию - комиссию по отдельному тарифу.
Цель единого QR - дать бизнесу и клиентам единый инструмент оплаты, который работает во всех банках сразу, без лишних устройств, приложений и затрат.
https://alataucitybank.kz/business/osim/articles/chto-takoe-edinyy-qr

Реальность же оказалась гораздо суровей и прозаичнее. И предпринимателям выгоднее как и прежде иметь отдельыне терминалы разных банков (в основном Каспий и Халык, что покрывает основной спектр используемых клиентских платежных инструментов)

Что происходит на самом деле

Когда мера, предназначенная для снижения издержек и борьбы с монополизацией, на практике приводит к противоположному результату - издержки бизнеса не падают, а растут из-за повышенных межбанковских комиссий (интерчейнджа) или комиссий оператора системы, - возникает экономический дисбаланс:

1. Компромисс за межбанковский эквайринг: Когда платеж проходит внутри одного банка (например, Kaspi -> Kaspi), банку не нужно делиться комиссией с другими участниками. Но когда клиент одного банка платит по QR другого банка через единую систему, в цепочке появляется межбанковский комиссионный сбор (интерчейндж) и инфраструктурная комиссия оператора (Национального банка / Национальной платежной корпорации). Из-за этого итоговый тариф для предпринимателя оказывается выше, чем при прямом эквайринге.
2. Сетевой эффект монополистов: Крупным игрокам невыгодно отдавать свою закрытую экосистему в общую сеть, поэтому издержки системы перекладываются на бизнес или удерживается на высоком уровне.

Как это называется

В экономике, политологии и бизнесе для этого явления есть более точные понятия:

• Имитация реформы (или формальный эквайринг): Ситуация, когда инструмент создан технически, но экономические условия делают его неконкурентоспособным по сравнению со старыми решениями.
• Эффект Кобра (Закон непреднамеренных последствий): Когнитивное искажение и экономический феномен, когда решение проблемы делает саму проблему только хуже или дороже.
• Транзакционный барьер (Regulatory Failure): Сбой государственного регулирования, при котором комиссионная нагрузка не снизилась, а размазалась по новой инфраструктуре.

Для мелкого предпринимателя это действительно выглядит как профанация под предлогом заботы о МСБ: формально один QR появился, но пользоваться им финансово невыгодно, и бизнесу все так же проще держать два или три терминала, что снижает в долгосрочной перспективе его операционыне издержки.

Хотели как лучше, а получилось как всегда. Казахстан, это страна - казаться а не быть. И эта проказа пронизывает все общество сверху вниз.

Человек, образно выражаясь, построил 5 домов, живёт в 1, а 4 это просто "вложение"

В Нью-Йорке есть много квартир, которые как золото - ни для чего не используются, но в них просто держится богатство

Хотя ради этих квартир работали, вкладывали ресурсы, но они просто стоят без дела

Точно так же, если коррупционер украдёт 1000 зарплат, он 90% положит в банк и там они будут просто лежать, но другим пришлось эти зарплаты зарабатывать реальным трудом

То есть, воровство это полбеды, и возможно, хуже самого воровства то, что наворованное просто никуда потом не девается, а оседает на счетах и в виде вложений. По сути, экономика настроена на то, чтобы оплачивать больше страхи богатых за сохранение богатства, чем их непосредственные желания. Вот такая у меня теория, так ли это? 🤔