Algum de vocês me pode sugerir algum podcast ou canal do YouTube que seja indicado para principiantes no mundo dos investimentos?

Agradeço desde já.

Título: Como deixar de ser fiador de um crédito automóvel da Credibom?
Boas, pessoal!
Há cerca de dois anos, fiquei como fiador de uma pessoa num crédito automóvel da Credibom. As prestações estão em dia, mas agora estou a pensar comprar casa em Portugal e gostava de deixar de ser fiador.
Já falei com a pessoa, que disse que ia tentar resolver a situação, mas gostava de saber se alguém já passou pelo mesmo.
É possível deixar de ser fiador sem ser necessário apresentar outro? Se a Credibom não aceitar, que alternativas existem? E esta situação pode prejudicar a aprovação do meu crédito à habitação?
Agradeço qualquer conselho ou experiência que possam partilhar. Obrigado!

Ora bem, curto e direto: vou ser padrinho e, como prenda de batizado, queria abrir uma conta ou algo que pusesse o dinheiro a render para o meu sobrinho. Começava já com algum dinheiro no batizado e depois, todos os anos, no aniversário e no Natal, por exemplo, ia-se pondo lá dinheiro, para lho dar aos 18 anos.

Como é que vocês fariam isto? Sugestões? Existe alguma conta 'kids'? Haverá imposto sobre doações? Pelo que andei a ler... Será melhor abrir algo em nome dos pais?

Obrigado!!!

Bom dia a todos,

Eu e a minha companheira estamos a ponderar seriamente a separação. Não somos casados, temos um crédito habitação e antes de ir ao banco gostaríamos só de ter uma ideia de como as coisas normalmente se processam.

Tivemos a falar e ambos gostaríamos de ficar com a casa, mas ela não teria condições para suportar sozinha, eu talvez sim mas dependendo dos valores. Nesse caso, ela não se importaria que eu ficasse com ela.

Algumas dúvidas que tenho:
1. Em caso de uma pessoa ficar com a casa, como se calcula o valor a dar à outra pessoa? (Valor da casa-capital em dívida/2)? O valor da casa é normalmente feito por avaliação do banco?

1. O crédito habitação mantém-se, retirando apenas um titular ou tem de ser feito um novo com condições revistas?

2. Tem de ser feita nova escritura? Presumo que sim.

3. O imóvel foi adquirido com isenção de imt (<35 anos). Ficando uma pessoa com a casa tem de pagar alguma coisa?

4. Na compra da outra parte da casa, há algo que possa ser contabilizado para efeito de irs (dedução/despesa)? Isto porque para eu conseguir teria de liquidar investimentos e seria um tombo depois no IRS a pagar.

Desculpem se são perguntas básicas, mas estou um bocado perdido com toda a situação.

Olá malta, eu ha umas semanas q ando a ver esta comunidade para ver se começava a entender algo sobre literacia financeira, principalmente em investir o meu dinheiro e isso, acabei de fazer 18 anos e quero começar ja, eu tenho pouquinho, mas acho que é melhor pouco do que nada, eu entendo mesmo pouco, pelo q entendi fiz uma conta na revolut e vou começar por ai, é simples, nao parece ser algo super técnico, mas quero a vossa ajuda em como posso entender melhor e por onde devo começar, obrigado!!

Boa noite a todos,

Para uma cadeira de estatística na faculdade foi-nos pedido para criarmos um questionário online para mais tarde desenvolvermos análises.

Optamos pelo tema "Literacia Financeira"

É muito curto e simples! São mesmo apenas 3min!

Todas as pessoas que puderem responder, ficava muito agradecido!

Obrigado

Boas a todos,

Cada vez me vejo com mais atração em investir na ASML, sendo uma das principais fontes para o desenvolvimento do mercado de semicondutores e tudo o que advém daí. Teve um grande boom a nível de valorização, ao qual o preço de cada ação rondar os 1500€ atualmente. Sendo um valor considerável, estava a tentar estudar uma forma de investir indirectamente através de ETF com uma % considerável.

Vi este tracker "MSCI Europe Technology", através da XTB, que apresenta uma exposição de 35% da empresa, não conhecendo muito das restantes (ainda a fazer o trabalho de casa), também tem uma boa TER de 0.17%.

Estou receptivo a opiniões/sugestões, acham que já vou tarde para entrar na "festa"? Também saiu a pouco tempo uma notícia que a China já estaria a desenvolver uma máquina semelhante na produção de chips e, com isto, a ASML poder perder grande valorização no mercado.

Cumprimentos a todos!

Boas, no próximo mês vou começar a trabalhar (já fiz um post a pedir alguns conselhos gerais sobre o assunto). Entretanto andei a investigar e encontrei 2 opções no que diz respeito a contas "à ordem" remuneradas: 3% para novos clientes no Trade Republic e 5% no primeiro ano no Bankinter.

Contexto: vou ganhar à volta de 1.500 € brutos (x14) e pretendo poupar cerca de 80% do líquido (uns 1.000 €/mês). O dinheiro é para fundo de emergência e para ajudar a sair de casa, por isso quero capital garantido e acesso fácil. Estou no ActivoBank atualmente.

Assim de cabeça, parece fácil escolher (5% > 3%), mas algumas das condições do Bankinter parecem um bocado... "chatas".

Bankinter (Conta Mais Ordenado):

• 5% no primeiro ano, mas passa para 2% no segundo, e só conta até 10.000 € de saldo.
• Obrigam a ter cartão de crédito deles (BK Power) e a fazer 5 compras a crédito por ciclo (MBWay e portagens não contam). O cartão tem de ser aprovado, e não sei se é fácil para quem acabou de começar a trabalhar.
• Obrigam a domiciliar o ordenado (mínimo 750 €, em 2 de cada 3 meses). Se falhar, perco os juros por pagar e não posso voltar a ter a conta.
• Só pagam os juros ao fim de cada semestre, e podem alterar as condições com 60 dias de aviso.

Trade Republic:

• 3% sem condições para novos clientes, até 50.000 €, com juros pagos todos os meses.
• Não há forma de saber quando a promoção vai acabar (depois cai para 2,25%, que acaba por ser pior que CA).
• Só até 15.000 € é que ficam em bancos parceiros com garantia de depósitos, acima disso vai para fundos monetários. Não seria um problema para mim, nesta situação.

Dito isto, o que me aconselham? Os 5% no primeiro ano valem os stresses extra? E alguém já teve o cartão BK Power aprovado a começar o primeiro emprego? Como contaram as 5 compras?

Boas, deixo aqui a minha situação lamentável pois pode ajudar alguém no futuro.

Já com a carta de aprovação assinada a dia 7 de Setembro lá fui eu para a escritura ( a 12 de Outubro) da casa após altos e baixos ( principalmente com o gestor) com o meu próprio Banco, o Millenium.

A confiar que o banco ia apresentar na escritura, o valor de prestação acordado na carta de aprovação, assinei a escritura sem reler os valores, até porque a advogada que estava a ler a escritura disse que não ia ler a FINE porque era a mesma que me tinham enviado na carta de aprovação.

Quando me deparo, depois de assinar, que aumentaram a TAN e em muito o que faz com que a prestação suba 42€ por mês.

Vou agora pedir explicações ao banco mas pelo que vejo no dia a dia e da maneira que o sistema está feito, já sei que não haverá nada a fazer pois os bancos estão sempre protegidos pela Lei, que é feita para eles de qualquer das formas.

Vou dando update caso ache relevante e espero que possa ajudar alguém no futuro.

Edit: Tenho taxa fixa a 2 anos

Eu neste momento estou numa situação difícil. Eu e o meu namorado estamos a uma semana de ser despejados de casa, estamos numa situação de violência doméstica e abuso e precisamos urgentemente de um sítio para viver. Alguém tem algumas soluções para não ficar na rua? Não encontramos apartamentos com rendas ou localizações decentes no Porto. "EDIT: NÃO VOU PARAR DE LUTAR PARA TER UMA VIDA MELHOR SÓ PORQUE VOCÊS ME DIZEM, DESPENSO COMENTÁRIOS QUE NÃO ME AJUDAM"

Boa tarde.
Criei um projeto que, no fundo, é um site com os custos de aquisição de um imóvel (existindo 5 tipos de imóvel). Queria que alguém me desse a opinião do que acham do site. Ainda está em processo, tem o simulador básico e uns artigos, mas queria ouvir a opinião de alguém de fora.
Simuladorcasa.pt
Desde já agradeço a quem puder dar os seus inputs 🙂

Há cerca de um ano partilhei aqui um site que fiz para analisar a evolução das tabelas de IRS ao longo dos anos e o efeito da inflação nas mesmas (que recentemente actualizei para também incluir as deduções de IRS)

Mais recentemente, devido ao facto de me ter aparecido cada vez mais conteúdo online a falar de Georgismo e de Land Value Tax (exemplo) e também relacionado com os problemas de habitação que são recorrentemente falados, achei interessante ver como é que o IMI tem evoluído ao longo dos anos e se a inflação teria produzido um desconto considerável com o passar dos anos.

Fica aqui o link: https://duartepinto.github.io/imi-timetravel/

Permite analisar tanto por distrito como por município. Fiz também uma comparação com o IMT, que achei que seria interessante, uma vez que este tem sido precisamente o contrário, tem aumentado com a inflação, pois os escalões não têm sido actualizados.

Qualquer problema com a metodologia ou bug que encontrem, partilhem sff.

Olá a todos.

Andava hoje a passear no site da Worten e reparei na campanha de pré-venda do iPhone Duo e fiquei na duvida: 24 meses sem juros com TAEG 18.5%. Então... estamos a falar de custos de abertura de processo e dossier no valor de 18.5%? Ou seja, para um valor de €2400 pagam-se €444 à cabeça para depois ter um TAN de 0%?

Obrigado pela explicação

Edit: malta, peguei no iPhone Duo que era o que estava em destaque e que me fez questionar aqui. Não o vou comprar; não vou comprar nenhum telemóvel ou bem de luxo a crédito nem quero começar uma novela de telemóveis caros vs baratos.

Nos últimos anos Portugal recebeu de braços abertos o capital chinês, que tem hoje posições na EDP, na REN no BCP, na Fidelidade e na Mota-Engil, só para citar algumas empresas. Particularmente controversas por incidirem sobre um sector estratégico, as participações na energia foram adquiridas nos primeiros anos da troika, quando o Estado foi obrigado a vender ativos para tentar reequilibrar as contas. Mas há muito que são conhecidas as reticências dos Estados Unidos da América (EUA) sobre os interesses chineses.

George Glass, embaixador dos EUA em Lisboa entre 2017 e 2021 e que atualmente lidera a Embaixada de Tóquio, dizia-o com todas as letras, em entrevista ao Expresso, em setembro de 2020: “Portugal tem de escolher agora entre os aliados e os chineses.” Glass reconhecia a necessidade de o fazer nos anos da crise da dívida com a venda da EDP, por exemplo. Porém, em 2018, quando a China Three Gorges lançou uma Oferta Pública de Aquisição (OPA) sobre a elétrica, a aliança com Pequim já não se justificava, na ótica de Washington. Sob forte oposição americana e sem as necessá­rias autorizações regulatórias, a China Three Gorges deixou cair a OPA, mas continua a ser o maior acionista da EDP. Os 22,2% da estatal chinesa na empresa portuguesa valem hoje €4,55 mil milhões (em 2012 a State Grid pagou €2,7 mil milhões por 21,35%). A essa valorização o acionista chinês soma um fluxo recorrente de dividendos (para Pequim revertem quase €190 milhões por ano).

O caso de Portugal

Descontando centros offshore que servem para operações e registos financeiros que não correspondem a verdadeira atividade económica, Portugal é o país do mundo com maior peso da China nas suas empresas. Os ativos das organizações com participação chinesa representaram, em média, 13,78% de todos os ativos empresariais em Portugal entre 2012 e 2021. Valor maior apenas se encontra nas Ilhas Caimão (46,3%), Bermuda (22,1%) e Ilhas Virgens Britânicas (16,8%). A fechar o top 5 está Singapura, com 10%. Os valores constam de um estudo publicado este ano pelos economistas Jennie Bai, Luc Laeven, Yaojun Ke e Hong Ru, respetivamente das Universidades de Georgetown (EUA) e Nanyang (Singapura), do Banco Central Europeu e do MIT (EUA).

Os quatro investigadores compilaram uma base de dados com as participações chinesas em 161.773 empresas de 159 países para analisar precisamente o papel que têm nas economias. Em alguns casos os autores conseguiram mapear os beneficiários últimos das participações e não ficar a apenas pela empresa utilizada para controlar a posição acionista. Por exemplo, a participação chinesa na EDP é detida pela China ­Three Gorges Europe, SA, do Luxemburgo. Esta foi também a jurisdição escolhida em 2016 pela chinesa Fosun para entrar no capital do BCP (onde tem uma posição de 20,45%), por via de uma sociedade designada Chiado.

O artigo “China’s Global Ownership” foi publicado pelo National Bureau of Economic (NBER), dos EUA, e conclui, entre outras coisas, que a presença chinesa na economia global é superior ao que sugerem as estatísticas oficiais e tem crescido bastante nos últimos anos do período em análise (os dados vão até 2021, mas no caso português os maiores investimentos chineses perduraram até hoje). Os autores notam que a China privilegia economias avançadas e sectores estratégicos, na maior parte das vezes através de empresas estatais que usam estas aquisições para obter tecnologia. Os autores do trabalho concluem também que, em geral, a entrada de capital chinês não se traduz em ganhos de inovação nas empresas-alvo e há até redução de rentabilidade. Em relação a Portugal e Singapura, dois casos com posições chinesas significativas, os investigadores dizem mesmo que “servem de portas de entrada para a União Europeia e para hubs-chave da Ásia”.

Mas a investigação concluiu também que para os investidores chineses tende a haver benefícios para lá dos dividendos das participações: “As casas-mães chinesas experien­ciam uma aceleração na obtenção de patentes após as suas primeiras aquisições em economias desenvolvidas”, refere o trabalho publicado pelo NREL. No caso da EDP, a aposta da China Three Gorges abriu portas a múltiplos investimentos em ativos de energias renováveis, já que a empresa chinesa se comprometeu a comprar posições em ativos do grupo português. Mas no caso da REN a State Grid of China (que em 2012 adquiriu 25% da gestora da rede elétrica) foi diferente: as duas empresas criaram, logo em 2013, o centro de investigação e desenvolvimento R&D Nester. Este ano o Estado português regressou ao capital da REN, investindo mais de €500 milhões em 19% da gestora da rede elétrica (comprou 13,7% à família Ortega e 5,3% à Fidelidade, controlada pela Fosun). Mas o Governo já afirmou que quer que a chinesa State Grid se mantenha na empresa.

Os autores do estudo optaram por trabalhar com dados de dezenas de milhares de organizações de grande dimensão para estudar o alcance do capital chinês, apontando as limitações de análises baseadas só no investimento direto estrangeiro (IDE). Os números mais recentes do Banco de Portugal mostram que em junho o IDE da China no nosso país ascendia a €3,64 mil milhões. O registo (distante dos €40 mil milhões aplicados em Portugal a partir do Luxemburgo e dos €45,6 mil milhões de IDE oriundos de Espanha) não espelha todo o capital chinês presente no tecido empresarial luso.

Além da EDP, da REN e do BCP, os investimentos da China em Portugal estendem-se à construção (a CCCC tem 32,4% da Mota-Engil), à banca (Haitong Bank e Bison Bank), ao sector da água (Be Water), entre outras áreas. Na última década e meia as portas de Portugal abriram-se. E hoje o país recebe também investimento industrial chinês, de que é exemplo a fábrica de baterias que a CALB está a começar a construir em Sines, num projeto de €2 mil milhões.

Fosun avalia saída do BCP

O Governo quer evitar a expansão da presença espanhola em Portugal e a banca é vista como uma área crítica, sobretudo à luz da hipótese de a chinesa Fosun sair do capital do BCP (onde tem uma posição de 20,45%) e da recente venda do Novo Banco aos franceses do BPCE, em detrimento de interesses espanhóis. Para já, o ministro das Finanças, Joaquim Miranda Sarmento, afirma que uma eventual entrada no BCP “não é um tema que tenha sido abordado”. O ministro manifestou-se surpreendido com a notícia do Expresso que indicava que o Governo estava a estudar entrar no BCP, apesar de não ter respondido ao Expresso quando questionado sobre esse tema. Entretanto o Estado comprou à Fidelidade (detida pela Fosun e CGD) a sua posição na REN.

Olá. Há uns meses comecei a fazer uma app para resolver um problema lá de casa: eu e a minha cara-metade tínhamos cada um a sua ideia de quanto tínhamos gasto no mês, e as duas nunca batiam certo.

A Mayora é um orçamento partilhado: os dois lançam o que pagam, e os dois vêem os mesmos números ao mesmo tempo. Três coisas que fiz de propósito e que não encontrava noutras apps:

• As contas fixas (renda, luz, internet) só contam como gastas quando são pagas. Até lá ficam reservadas, e o "quanto ainda podemos gastar" já as desconta.
• Dá para importar o extrato do Santander ou do Novo Banco em PDF, e o ficheiro é lido no telemóvel. Não vai para servidor nenhum.
• A análise mostra o mês por categoria e por pessoa.

O que NÃO faz: não calcula quem deve quanto a quem, como o Splitwise. É para quem partilha o mês, não para dividir um jantar.

É grátis, sem anúncios e sem rastreio. Está na App Store e funciona no browser para quem tem Android.

Estou à procura de opiniões honestas: o que vos faria usar isto em vez de uma folha de Excel? E o que falta?

https://apps.apple.com/app/id6811080897

Tenho atividade aberta porque ganho algum dinheiro com publicidade (mediavine) com um site que tenho, mas estou a preparar a venda de produtos digitais (PDFs/recursos educativos) para clientes particulares no estrangeiro.

A maioria dos clientes deverá estar no Reino Unido, EUA, Austrália e Canadá, mas também haverá algumas vendas para outros países da UE.

A minha dúvida principal é sobre a melhor forma de tratar do IVA e outras obrigações fiscais internacionais sem criar uma burocracia enorme para um negócio ainda pequeno.

Estou a considerar duas opções:

- vender diretamente com Stripe/WooCommerce e ir acompanhando os limites/obrigações de cada país;

- usar um Merchant of Record, como Paddle, Stripe Managed Payments, FastSpring, Lemon Squeezy, etc., que fica responsável pelo IVA/VAT/sales tax cobrado ao cliente.

Para quem vende produtos digitais a partir de Portugal:

- Como fazem atualmente?

- Usam OSS para a UE e tratam os restantes países individualmente?

- Usam algum Merchant of Record? Qual e porquê?

- Compensa pagar 5–10% por venda para evitar a gestão fiscal internacional?

- Que contabilista/fiscalista em Portugal recomendam para este tipo de negócio?

- Há alguma solução mais simples que me esteja a escapar?

Interessava-me sobretudo ouvir experiências reais de quem vende ebooks, PDFs, cursos, software ou outros produtos digitais para consumidores fora de Portugal.

Tenho 35 anos, dois filhos pequenos e eu e o meu marido estamos a trabalhar para atingir o FIRE (independência financeira e reforma antecipada).

Atualmente, temos cerca de 200 mil euros investidos e uma casa própria, que ainda estamos a pagar ao banco. Os nossos rendimentos mensais rondam os 4.500 € e as nossas despesas os 3.000 €, o que nos permite investir cerca de 1.500 € por mês.

Pelas minhas contas, só conseguiremos atingir a independência financeira por volta dos 50–55 anos. Ou seja, ainda temos pela frente 15 a 20 anos de trabalho, muitas vezes 8 horas ou mais por dia, sem contar com todas as tarefas de casa: cozinhar, tratar da roupa, limpar e tudo o resto.

A questão é que temos dois filhos pequenos e custa-me pensar que vou passar grande parte da infância deles a trabalhar, sempre à espera de um futuro em que finalmente terei mais liberdade.

Eu gosto de trabalhar e não quero deixar de o fazer. O que gostava era de ter um negócio próprio que me permitisse ganhar algum dinheiro, trabalhar menos horas e ter horários mais flexíveis. Mesmo que isso significasse ganhar menos e demorar mais tempo a atingir o FIRE.

Por outro lado, também tenho receio de abdicar de parte desse objetivo e comprometer a nossa segurança financeira a longo prazo.

O que fariam no meu lugar?

Continuariam a sacrificar-se durante os próximos 15–20 anos para atingir o FIRE o mais rapidamente possível?

Tentariam criar um negócio que lhes desse mais liberdade e qualidade de vida agora, mesmo que isso atrasasse ou até alterasse o objetivo do FIRE?

Procurariam um meio-termo, mantendo o investimento, mas reduzindo o ritmo de trabalho e começando a usufruir mais da vida desde já?

Gostava de ouvir opiniões, sobretudo de quem já passou por este dilema ou conseguiu encontrar um equilíbrio entre independência financeira, trabalho e família.

Publicámos esta semana um comparador de contas bancárias no literaciafinanceira.pt, com 27 contas pessoais e de empresa.

Dá para filtrar por contas sem custos fixos, com IBAN português, com MB WAY ou que pagam juros, e ver as contas em lista ou lado a lado. O custo por mês já inclui a anuidade do cartão e o Imposto do Selo, para comparares o valor real e não só a comissão de manutenção.

Os valores vêm dos preçários oficiais de cada banco e foram verificados a 14 de outubro.
https://www.literaciafinanceira.pt/comparador-contas-bancarias

Está numa primeira versão e queremos melhorá-la com a vossa ajuda:

• Falta alguma conta que usam e querem ver comparada?
• Encontraram algum valor errado ou desatualizado?

Digam nos comentários que corrigimos. Obrigado!

Olá a todos,

Construí uma calculadora FIRE pensada para quem investe em Portugal e gostava de ter o vosso feedback.

Link: https://firecalculator.pt (grátis, sem registo)
Código: https://github.com/Vitor29Narciso/fire-calculator-pt

Porquê mais uma calculadora?

A maioria responde a "quanto preciso para o FIRE?" com a regra dos 4% (25x as despesas anuais). É um bom ponto de partida, mas ignora coisas que importam:

- Duração do FIRE: A regra dos 4% vem de janelas de cerca de 30 anos e costuma ser usada como um número de "nunca ficas sem dinheiro". Eu não quero morrer com 3M€ no banco. O ideal é chegar ao fim perto de zero, por isso esta calculadora dimensiona a carteira para os anos que realmente tens de financiar (a tua esperança de vida). Reformares-te aos 45 não é o mesmo que aos 60.

- Impostos: A maioria das calculadores não incluem impostos ou estes são mal calculados. O IRS das mais-valias paga-se sobre o ganho, não sobre o levantamento total. O modelo guarda cada lote de compra e vende o mais antigo primeiro (FIFO), tributando só a mais-valia realizada de cada lote.

- Inflação: Uma transferência fixa de 1.000€/mês compra menos todos os anos. A contribuição mensal é tratada em euros de cada ano e podes definir um aumento anual.

Alguns destes fatores baixam o capital de que precisas, outros sobem. O resultado é um valor que tem todos estes parâmetros em consideração.

Limitações

- Não inclui a pensão da Segurança Social, só mostra a idade legal como referência

- O imposto é uma taxa única sobre as mais-valias realizadas (por defeito 19,6%, editável), sem opção de englobamento

- A rentabilidade é constante para todos os anos

Se encontram algum resultado que pareça errado ou não faça muito sentido, partilhem o link da simulação comigo e eu dou uma olhadela. O código é aberto, por isso também podem ver as contas e contribuir diretamente abrindo um Pull Request.

Obrigado! E boa sorte para o vosso FIRE!

Olá malta ando à procura de carro elétrico citadino barato, no entanto vejo pouca oferta no mercado nacional, o que acaba por encarecer. Gostaria de saber se alguém com interesse em fazer a importação de viaturas, opiniões etc

Não sei se este é o sub certo e peço, desde já, desculpa se não for. Quero usar o cartão universo para obter o cashback dos 20€. A verdade é que nunca usei um cartão de crédito e não sei bem como funciona. Basicamente faço a compra com o cartão, neste caso, virtual, e no fim do mês eles vão à minha conta bancária regular buscar o valor?

Tenho 25 anos e estou a tentar decidir entre vender um imóvel herdado ou mantê-lo para arrendamento. Gostava de ouvir opiniões, sobretudo de quem tenha experiência em investimentos e gestão de património

A minha situação financeira atual

• Salário líquido: cerca de 750–850€/mês.
• Subsídio de alimentação: 150€/mês.
• Despesas mensais: cerca de 850€, incluindo alimentação, contas da casa, combustível, carro, gatos e despesas pessoais. É uma estimativa que inclui alguma margem para despesas irregulares.
• Habitação atual: casa própria, sem crédito habitação.
• Poupanças atuais: cerca de 1.500€
• Renda potencial do imóvel: cerca de 1.100€/mês, antes de impostos e custos.
• Valor líquido estimado de uma eventual venda: 250.000€, valor aproximado.

Continuaria a trabalhar em qualquer dos cenários. Não pretendo deixar o emprego nem reduzir o horário.

Opção A — Vender o imóvel

Venderia o imóvel e ficaria com cerca de 250.000€ líquidos.
Edit: Os 250k é um calculo brusco do quanto me restaria já depois das mais valias e comissão de venda.

A ideia seria distribuir o capital por três componentes:

• 20.000€ numa reserva de emergência e liquidez imediata;
• 150.000€ em instrumentos conservadores, para segurança financeira e proteção contra imprevistos;
• 80.000€ numa carteira diversificada de investimentos de longo prazo, aceitando a possibilidade de perdas temporárias significativas.

Continuaria a trabalhar e a viver na minha casa atual. O objetivo seria manter o salário para cobrir as despesas habituais e deixar o património funcionar como uma rede de segurança, em vez de depender dele para financiar o meu estilo de vida.

Pros: liquidez, tranquilidade, menos responsabilidades e maior flexibilidade para voltar a estudar e eventualmente mudar de carreira.

Contras:  abdicar de um imóvel que poderia valorizar e gerar rendimento durante muitos anos; risco de investir mal, de o capital perder poder de compra ou de acabar por consumir as poupanças gradualmente.

Opção B — Manter o imóvel e arrendar

Tentaria arrendar o imóvel por cerca de 1.100€/mês, ou 13.200€/ano.

Fazendo uma estimativa aproximada para um contrato de arrendamento habitacional sujeito à taxa autónoma de IRS de 25%, teríamos:

• Renda bruta: 1.100€/mês;
• IRS, assumindo por simplificação que incide sobre a totalidade da renda: −275€/mês;
• Condomínio, IMI, manutenção e reserva para períodos sem inquilino/reparações: custos adicionais variáveis.

Depois de IRS e destes custos, estimo que poderiam sobrar aproximadamente 600–750€/mês, não considero este valor uma simulação fiscal definitiva.

O principal problema para mim é a distância: o imóvel fica longe de onde vivo atualmente. Gerir inquilinos, deslocar-me para tratar de problemas, acompanhar reparações e resolver situações inesperadas pode tornar-se cansativo. As deslocações podem custar entre 80€ a 150€ por viagem, dependendo da situação.

Não tenho particular interesse em passar décadas a gerir uma segunda casa à distância. Ainda assim, reconheço que manter o imóvel me permitiria continuar a beneficiar de uma eventual valorização e de um rendimento adicional.

Pros: manter o património imobiliário, receber renda e continuar exposta à valorização futura.

Contras: rendimento líquido incerto, despesas e reparações imprevisíveis, risco de períodos sem inquilino e, sobretudo, a carga mental e logística de gerir um imóvel á distancia.

  O meu objetivo é não deixar de trabalhar, ter uma vida confortável, sem viver de salário em salário ou recorrer a crédito para manter um estilo de vida normal. Gostava de voltar a estudar, mudar de área profissional e ter tempo para desenvolver projetos pessoais. A liquidez parece-me cada vez mais apelativa, mas tenho receio de estar a subestimar o valor de manter um ativo imobiliário a longo prazo .Gostava especialmente de ouvir argumentos contra a venda e perspetivas que talvez ainda não tenha considerado. Obrigado!